Credit
Marge de crédit à la consommation - def & intérêt
Crédit préapprouvé émis par institution financière, l'emprunteur l'utilise quand il en a besoin
10%
Location avec option d'achat - def & intérêt
Permet de louer un bien pendant une période de temps et de l'acheter au terme de cette période
200%
Achetez maintenant et payez plus tard - def
Permet de différer le payement d'un achat ou de le payer par versement échelonnés
Prêt personnel - def & intérêt (2)
Prêt émis par une institution financière ou par une compagnie de financement
Institution financière: 10-14%
Compagnie de financement: 26-36%
Prêt automobile - def & intérêt
Pour l'achat d'un automobile avec l'intermédiaire de la compagnie de financement
6-10%
Prêt sur gages - def & intérêt
Prêt émis par un commerçant en échange d'un bien laissé en gage (en garantie)
254-500%
Prêt sur salaire - def & intérêt
Prêt émis par un commerçant et devant généralement être remboursé à la prochaine paie de l'emprunteur
435-600%
Les 21 pour payer le solde du compte de carte de crédit
Délai de grâce
8 facteurs de l'admissibilité du crédit
Revenu, niveau d'endettement, liquidités, pointage et cote de crédit, stabilité d'emploi, habitudes de paiement, âge, actifs (biens et placements)
Différence entre la caution et le coemprunt
Si le coemprunteur décède, le remboursement de la dette devient la responsabilité de ses héritiers, alors c'est plus avantageux pour les émetteurs de crédit
Quand le cautionnement prend fin (3)
La dette est complètement remboursée, l'émetteur de crédit accepe de mettre fin au cautionnement, l'endosseur décède
Risques du coemprunt et cautionnement (3)
Problèmes de remboursement peuvent affecter les relations
Crédit est inscrit dan le dossier de crédit de l'endosseur/coemprunteur, et ça peut limiter la capacité d'emprunt/impacter taux d'intérêt
Si l'emprunteur cesse de rembourser la dette, l'émetteur de crédit va demander de rembourser la dette en entier, en un seul versement
Exemples de comportements associés au surendettement (8)
Utiliser crédit pour rembourser dettes, utilier carte de crédit pour financer dépenses de base, emprunter argent à des gens, mentir aux créancier pour justifier absences de remboursement, rembourser minimum des dettes, utilier prêt sur salaire, craindre appel des créanciers, vendre biens essentiels pour rembourser dettes
Risques associés à un mauvaise utilisation du crédit (7)
Finances: Paiement d'intérêt élevés, augmentation du cote de crédit
Physique: malaides liées au stress
Psychologique: Frustration, anxiété, diminuation de l'estime de soi
Mode de vie: Travailler plus, prendre second emploi, renoncier besions/désirs
Études/Travail: Être absent
Aspirations: Report de rêves/projets personnels
Relations interpersonnelles: conflits, mensonges, isolement
Solution à l'endettement faible (2)
Réduire dépenses, augmenter revenus
Solutions à l'endettement moyen (3)
Consolider dettes, négocier entente avec créanciers, vendre actifs
Solution au surendettement (3)
Remettre une partie de ses revenus au service du dépôt volontaire, proposer au créanciers modification des versements ou montant de la dette totale avec intermédiaire (synic), déclarer faillire (céder biens à un syndic, qui redistribuera le profit aux créanciers, et faire versement échelonnés)
Renseignements personnels sur dossier de crédit (8)
Nom, date de naissance, adresses, numéro de passeport, numéros de téléphone (passé & présent), nom des employeurs (passé & présent), numéro d'assurance sociale, numéro de permis de conduire
Renseignements financiers sur dossier de crédit (7)
Type de crédit utilisé, habitudes de paiement, soldes dû pour chaque créancier, historique bancaire, recouvrement de dettes confié à une agence de recouvrement, faillites, liste des émetteurs de crédit/agences qui ont consulter le dossier de crédit
Pointage de cédit
Entre 300-900 points, indicateur qui aide les émetteurs de crédit à déterminer l'admissibilité du crédit
Cote de crédit
Échelle de 0-9 en fonction des habitudes de paiement (plus bas=plus bon)
Habituddes financières qui sont bénéfiques sur le pointage de crédit (6)
Rembourser dettes à temos, utilier au maximum 35% de la limite de crédit, ne pas utilier le crédit plus que nécessiare, ne pas multiplier inutilement les demandes de crédit, conserver un compte de crédit longtemps, ne pas dépasser la limite de crédit
Contrat de crédit variable (3 ex)
Contrat par lequel un crédit limité est donné au consommateur, qui peut l'utiliser n'importe quand
Carte de crédit, marge de crédit, achetez maintenant et payez plus tard
Contrat de prêt d'argent (3 ex)
Contrat par lequel le consommateur reçoit une somme d'argent qu'il s'engage à rembourser selon les condition du contract, le montant prêté et la période de remboursement sont établis à l'avance
Prêt personnel, prêt sur gages, prêt sur salaire
Contrat assorti d'un crédit (2 ex)
Contrat par lequel le consommateur ne devient réellement propriétaire du bien qu'après avoir effectué tous le paiements pour acquérir le bien
Achat d'un biem par versements échelonnés, achetez maintenant et payez plus tard
Renseignements contenus dans un contrat de crédit (6/10)
Nom & adresse du consommateur, nom & adresse de l'émetteur du crédit, date & lieu de la signature du contrat, somme totale des frais de crédit à payer (incluant intérêts), taux de crédit en pourcentage, somme totale financée et nombre, montant, et fréquence des paiements à effectuer
Renseignements pour le contrat de crédit variable (7)
LImite de crédit accordée, frais d'adhésion ou de renouvellement, durée de chaque période pour laquelle un relevé est fourni, paiment minimal pour chaque priode, délais permis pour payer solde du crédit, exemples de fais de crédit, et si l'émetteur de crédit est une banque, un encadré informatif au début du contrat qui regroupe les éléments essentiels du crédit accordé
Renseignements pour le contrat de prêt d'argent (2)
Montant du prêt avant les frais de crédit, ce qui est donné en garantie, le cas échéant
Renseignements pour le contrat assorti d'un crédit (5)
Description du bien faisant l'objet du contrat, le prix du bien, somme versée en argent comptant au moment de la signature du contrat, énoncé indiquant que le consommatuer peut annuler le contrat dans deux jours suivant le moment ou il reçoit une copie du contrat, un énoncé indiquant de le consommateur peut rembourser sa dette avant échéance
Droits des consommateurs avec contrat de crédit variable (5)
Obtenir par écrit les renseignements au sujet du crédit avant de faire demande de crédit, bénédicier immédiatement du bien/service achaté, recevoir un avis écrit concernant une modification de contrat au moins 30 jours avant que c'est effectuée, recevoir relevé de compte mesuel détaillant transactions effectuées, être exempté des intérêts en cas de non-réception du relevé de compte mensuel
Responsabilités des consommateurs avec contrat de crédit variable (5)
S'assurer que le contrat de crédit est conforme à la Loi sur la protection du consommateur, conserver l'encadré informatif qui apparaît dans le contrat de crédit, payer au moins le minimum à chaque mensualité, aviser rapidement l'émetteur de crédit en cas de perte/vol de carte de crédit, payer $50 sur l'ensemble des transactions effectuées au compte de la carte de crédit après la perte/vol
Conditions d'annulation pour un contrat de crédit variable (3)
Avoir payer solde su compte de carte de crédit, n'ayant jamais utilisé le carte de crédit, n'ayant jamais utilisé la marge de crédit
Condition d'annulation pour un contrat de prêt d'argent
Vous avez deux jours à partir du moment ou vous et le prêteur êtes en possession du contrat pour rendre la somme prêtée, ou si le prêt ne vous a pas été encore versé, pour aviser le prêteur de votre intention d'annuler le contrat
Condition d'annulation d'un contrat assorti d'un crédit
Vous avez deux jours à partir du moment ou vous et le commerçant êtes en possession du contrat pour rendre le bien au commerçant et l'aviser par écrit de votre intention d'annuler le contrat