HKK
Vad är en konsument?
Den som köper/förbrukar en vara eller en tjänst (kund).
Vad betyder ordet ’ekonomi’?
Hushålla med resurser.
Vad är en budget?
En plan för ens inkomster och utgifter.
Hur gör man en budget enligt prioriteringsregeln?
När man gör en budget kan man, med fördel, göra det enligt en prioriteringsregel.
1. Först är det viktigt att se hur mycket pengar man har att röra sig med (nettoinkomst).
2. När man vet hur mycket pengar man har att röra sig med bör man först betala de viktigaste
utgifterna såsom: boende, el/vatten, mat, transport (busskort, bilförsäkring, bensin), försäkringar, lån
m.m.
3. Sedan lägger man undan till sparande (buffert- och målsparande)
4. Till sist, om pengar finns kvar, lägger man det på sina övriga utgifter - det kan då vara
restaurangbesök, taxiresor, shopping, bio m.m.
Varför är det bra att göra en budget enligt prioriteringsregeln?
Om man inte gör en budget enligt prioriteringsregeln kan det vara så att man lägger pengar på fel saker
först. Exempelvis om man går och shoppar innan man har betalat hyran. Gör man på det viset kan det
lätt bli så att man inte har pengar över till det man verkligen måste betala.
Det viktigaste måste vara först. Om sparandet hade prioriterats sist skulle man kanske göra av med för
mycket pengar på nöjen och då hade man inte kunnat spara lika mycket. Det är viktigt att man betalar
av det viktigaste först, såsom hyra innan man sparar eller går på restaurang.
Varför kan det vara bra att ha en budget? Hur kan ekonomin påverkas annars?
Att ha en budget är bra för att planera så man har pengar till allt man behöver. Om man inte har det
kan man bli tvungen att ta lån med alldeles för höga räntor för att ha råd att betala det viktigaste.
Hur skiljer sig en budget för en vuxen och en ung person?
En vuxen har ofta både mer inkomster och mer utgifter än en ung person.
Vad innebär målsparande?
När man sparar till ett specifikt mål, som exempelvis en dator eller en semester.
Vad innebär buffertsparande?
Denna typ av sparande har man till oförutsedda utgifter. Det kan exempelvis vara att kylskåpet går
sönder, att man måste besöka tandläkaren akut eller att katten måste in till veterinären. Om man inte
har det sparandet kan man bli tvungen att ta ett lån om olyckan skulle vara framme.
Hur mycket bör man minst ha i sitt buffertsparanade?
Blir man plötsligt uppsagd från jobbet och blir arbetslös är en rekommendation att ha minst två
bruttolöner i sin buffert, då man trots arbetslösheten ändå kommer behöva betala sina räkningar.
Kan ens ekonomi påverkas negativt om man inte har sparanden
Om man inte har några pengar sparande kan det bli problematiskt om något oförutsett händer. Ponera
att bilen måste in på verkstaden då den är trasig. Det kommer förmodligen bli rätt dyrt och om du inte
har några pengar sparade kan du i värsta fall tvingas låna pengar. När man behöver ta ett lån så snabbt
kan det vara så att lånet blir obetänksamt och man tar ett snabblån med alldeles för hög ränta.
Vad bör man tänka på när man ska ta ett lån
När man tar lån är det tre saker som är viktiga att tänka på:
1. Vad ska jag låna till?
Exempel:
Okej: Boende & utbildning
Mindre okej: Resor, konsumtionsvaror, betala räkningar, ta lån för att betala av andra lån.
OBS! Låna till sådant som kan öka i värde, som exempelvis en bostad eller investera i dig själv med
en utbildning.
2. När du har bestämt om ditt lån känns nödvändigt är det viktigt att jämföra räntor. När man jämför
olika räntor vill man ha så låg ränta som möjligt för att få betala tillbaka så lite extra som möjligt.
3. Ta inte sms-lån. Ett sms-lån kan ha en ränta på upp till 1000% vilket är otroligt högt. Sms-lån har
oftast korta återbetalningstider vilket kan göra att du tvingas ta ett annat lån för att betala av den skulden
Vad betyder ränta?
Ränta är den avgiften man betalar för att ta ett lån.
Som konsument vill man gärna ha en hög kredittrovärdighet.
En hög kredittrovärdighet (eller kreditvärdighet) är viktig av flera anledningar:
1. Lägre räntor på lån: Med en hög kredittrovärdighet anses du vara en pålitlig låntagare, vilket
gör att långivare gärna ger dig lån med lägre räntor. Det kan spara mycket pengar på lång sikt.
2. Enklare att få lån: Om din kredittrovärdighet är bra, är det lättare att få godkända lån eller
krediter, oavsett om det handlar om ett bolån, billån eller kreditkort.
3. Bättre villkor: Du kan få bättre lånevillkor, som längre återbetalningstider eller större
lånebelopp, vilket kan ge dig större flexibilitet i din ekonomi.
4. Bättre chans att hyra bostad: Hyresvärdar kollar ofta på din kredittrovärdighet när de
bestämmer sig för om de ska hyra ut till dig, och en hög kredittrovärdighet kan göra det lättare
att få ett hyreskontrakt
Varför bör man jämföra räntor?
Om man lånar pengar vill man ha så låg ränta som möjligt för att betala tillbaka så lite som möjligt.
Om man sparar pengar vill man ha så hög ränta som möjligt för att få extra mycket pengar från banken
På vilket sätt bör man tänka annorlunda med räntesatser när man lånar och sparar pengar?
När man sparar pengar vill man gärna ha en hög sparränta för att få så mycket pengar som möjligt från
banken. Däremot när man lånar pengar vill man ha så låg ränta som möjligt för att behöva betala
tillbaka så lite extra som möjligt
När man betalar av sitt lån, lite i taget – vad kallas det?
Amortering. Amortering är det belopp som du betalar tillbaka på ett lån varje gång, för att minska
skulden. När du amorterar betalar du av en del av själva lånet (kapitalet), inte bara räntan.
Vad är SMS-lån?
Ett SMS-lån är ett snabbt lån som ofta tas via SMS eller online, där du ansöker
om lånet och får pengarna utbetalda inom kort, ofta samma dag. Lånen är vanligtvis små belopp, och
återbetalningen sker på kort tid, ibland inom 30 dagar.
Vad finns det för negativa aspekter med SMS-lån?
För dig som är i snabbt behov av pengar kan ett sms lån vara ett lockande alternativ. Men dessa lån är
högkostnadskrediter och kan stå dig dyrt i slutändan. Det finns SMS-lån som har mycket korta
återbetalningstider och väldigt höga räntor. Det finns de lånen som har räntor upp till 1000%.
Ett kännetecken för SMS-lån är att de ofta har höga räntor och avgifter, vilket gör att de kan bli dyra
om du inte betalar tillbaka i tid. De är främst avsedda för akuta eller kortsiktiga behov, men kan vara
riskfyllda om man inte har full koll på återbetalningen.
Vad är skillnaden på reklam och konsumentinformation
Reklam är allt som ett företag gör för att få dig att köpa saker.
Information handlar inte om att sälja något utan om att berätta något för dig. Exempel på
konsumentinformation kan vara näringsinnehåll, mått, funktion eller öppettider.
Konsumentinformation ska vara objektiv, alltså opartisk och korrekt. Dessa krav finns inte på reklam.
Reklam är mer säljande och påverkande, medan konsumentinformation är informativ och syftar till att
ge konsumenten fakta.
Vad innebär det att handla på kredit?
Att handla på kredit betyder att du köper något nu men betalar för det senare. Du får alltså låna pengar
av butiken eller ett kreditföretag och betalar tillbaka efter en viss tid, ofta med ränta. Det kan vara
praktiskt, men det är viktigt att tänka på att det kan bli dyrare än att betala direkt.
Vad kan vara bra att göra i stället för att handla på kredit
I stället för att handla på kredit kan det vara fördelaktig att i stället spara pengar och sedan köpa det
man vill ha.
Vad är skillnaden på netto- och bruttoinkomst?
Bruttolön: Lön innan skatt
Nettolön: Lön efter skatt (pengarna man har att röra sig med)
Man betalar skatt för att bidra till att finansiera offentliga tjänster och samhällsfunktioner som vi alla
behöver. Skatter är den huvudsakliga inkomsten för staten och kommunen, och pengarna används för
att finansiera saker som: Hälsovård, utbildning, vägar & infrastruktur, socialt skydd och säkerhet.
Vad kan konsekvenserna bli om man inte betalar sina räkningar i tid?
En betalningsanmärkning kan man få om man inte har betalat sin räkning alls, eller vid försening av
inbetalningen. Betalningsanmärkningen får man från ett kreditupplysningsföretag.
1. Om man inte har betalat sin räkning får man först en påminnelse (på 60 kr).
2. Om man inte har betalat räkningen + påminnelsen, får man en räkning från ett inkassobolag på
ytterligare 180 kr.
3. Om du inte betalar det kommer du inom en tid till Kronofogden där det läggs på ytterligare 680 kr
till din skuld.
4. När du kommer till Kronofogden skickas ditt ärende vidare till ett kreditupplysningsföretag där du
får en betalningsanmärkning. Kreditupplysningsföretag ger prick i betalningsregister. En betalningsanmärkning ”prick” sitter i, i tre
år. Under den tiden kan det vara svårare att få lån, skaffa bostad och i vissa fall få jobb, detta då du
inte är betrodd med pengar.
För varje år skulden ligger kvar hos Kronofogden tillkommer en årsavgift på 600 kr. Från det att du får
brevet med betalningsföreläggande från Kronofogden har du 10 dagar på dig att betala innan du
registreras i ett skuldregister och du får en betalningsanmärkning.
Vad betyder abonnemang?
Ett abonnemang är ett avtal där du betalar en viss summa regelbundet, ofta varje månad, för att få
använda en tjänst. Det kan till exempel vara mobilabonnemang, streamingtjänster som Netflix eller ett
gymkort. Abonnemang fortsätter tills du säger upp det.
Vad betyder avbetalning?
Avbetalning betyder att du delar upp betalningen för en vara i flera mindre delar som du betalar varje
månad. Du får varan direkt, men blir inte färdig med att betala förrän efter en viss tid. Det kan också
tillkomma ränta eller avgifter, så den totala kostnaden kan bli högre än om du hade betalat allt på en
gång.
Vad kan avbetalning ge för konsekvenser? Nämn både positiva och negativa.
Att handla på avbetalning kan ha flera konsekvenser, både positiva och negativa.
Positiva:
* Möjlighet att sprida ut kostnaden: Genom att dela upp betalningen på flera månader kan man hantera
större inköp utan att behöva betala hela summan på en gång.
* Tillgång till produkter direkt: Man får produkten eller tjänsten omedelbart utan att behöva spara ihop
hela summan först.
Negativa:
* Ränta och avgifter: Många avbetalningsplaner innebär att du betalar mer än ursprungligt pris på
grund av ränta och eventuella administrationsavgifter. Detta kan göra varan eller tjänsten dyrare än om
du betalar hela beloppet på en gång.
* Frestelse att köpa mer än man har råd med: Att kunna dela upp betalningar kan göra att man känner
sig mer benägen att köpa saker som man egentligen inte har råd med, vilket kan leda till ekonomiska
problem på lång sikt
Vad betyder moms?
Moms betyder mervärdesskatt. Det är en skatt som läggs på nästan allt vi köper – till exempel mat,
kläder, tjänster och prylar.
Vad är skillnaden på garanti och reklamation?
Garanti och reklamationsrätt är två olika saker som ibland blandas ihop. Garanti är frivilligt för ett
företag att lämna men du har alltid reklamationsrätt enligt konsumentlagstiftningen. Rätten att
reklamera en felaktig vara enligt lagen finns i tre års tid, vare sig du har garanti på din vara eller inte.
Har du köpt en tjänst har du rätt att reklamera i tre eller tio år, beroende på vad det är för typ av tjänst
du har köpt.
• Garanti är ett frivilligt löfte från tillverkaren/säljaren om att produkten ska fungera under en
viss tid.
• Reklamation är en rättighet för konsumenten att klaga på felaktiga eller defekta varor enligt
konsumentlagstiftning, oavsett garanti.
Så medan garanti är en frivillig överenskommelse, är reklamation en rättighet enligt lag.
Vad står ARN för och vad gör dem?
Allmänna ReklamationsNämnden. Om du är i en tvist med ett företag kan du anmäla tvisten till
Allmänna reklamationsnämnden, ARN. Nämnden fungerar ungefär som en domstol.
ARN är en myndighet. Nämnden ska på ett opartiskt sätt lösa tvister mellan konsumenter och
företagare. Nämnden lämnar rekommendationer om hur tvisten bör lösas. Att vara opartisk är att ha
ett neutralt förhållningssätt till något utan att blanda in vinklade åsikter och ta någons parti.
För att kunna ta hjälp av ARN måste du se till att det finns en lag som backar upp. Finns det ingen lag
som backar upp så har ARN ingenting att gå på. Om du behöver hjälp från ARN – se till att allt du och
företaget har kommit överens om står nedskrivet så det inte står ord mot ord.
Vad betyder ångerrätt?
Ångerrätt är en lagstadgad rättighet som innebär att du har 14 dagar på dig att ångra ett köp du har
gjort på distans, till exempel på internet. Ångerrätten gäller både varor och tjänster. När du skickar
tillbaka produkten kan du eventuellt få betala för frakten
Vilken lag är det som ger oss ångerrätt?
Lagen Om Distansavtal och Avtal utanför affärslokal (LODA) / Distansavtalslagen (DAL)
Vad kan man behöva betala om man använder sig av ångerrätten?
Man kan behöva betala frakten för att transportera tillbaka varan
Vad är skillnaden på öppet köp och bytesrätt
Öppet köp betyder att du kan lämna tillbaka en vara och få pengarna tillbaka, så länge du gör det
inom en viss tid och har kvittot kvar. Varan måste vara oanvänd.
Bytesrätt betyder att du får byta varan mot något annat eller få ett tillgodokvitto – men du får inte
pengarna tillbaka. Även här måste du ha kvittot och varan ska vara i samma skick som när du köpte
den.
Alla butiker behöver inte erbjuda öppet köp eller bytesrätt, så det är bra att fråga innan du handlar.
Vad innebär reklamation och hur länge får man i regel reklamera?
Det innebär att man får klaga på en vara (eller tjänst) om den går sönder genom normal användning.
Detta får man göra i upp till tre år.
Vilken lag är det som ger oss reklamationsrätten?
Konsumentköplagen.
Om man använder sig av reklamation, vad kan butiken erbjuda konsumenten då?
Om man reklamerar kan butiken erbjuda lagning av produkten, ny produkt eller pengarna tillbaka.
Vid vilken typ av tjänster gäller konsumenttjänstlagen?
Vid köp av tjänster såsom rörmokare, mekaniker, målare och snickare. När en tjänst görs på något du
äger.
Hur många % får man maximalt höja med enligt konsumenttjänstlagen
15% (Lagen är till förmån för konsumenten vilket innebär att det ska gynna konsumenten). Om den
som utför tjänsten eventuellt måste höja med mer än 15% måste den höra av sig till kunden. OBS! Se
till att alltid få allt nedskrivet så man inte blir lurad.
Ungefärliga priset får höjas med 15% medan fasta priser inte får höjas alls
Ge exempel på när konsumenttjänstlagen inte gäller trots att det är tjänster.
Vid frisör- och veterinärbesök.
När gäller konsumentköplagen?
Vid köp av lösa varor, såsom möbler, kläder och bilar.
Tack vare konsumentköplagen kan man alltid häva ett köp om det kommer för sent.
Vilken rättighet har man enligt konsumentköplagen?
Reklamationsrätt.
När gäller Lagen Om Distansavtal och Avtal utanför affärslokal (LODA) /
Distansavtalslagen (DAL)?
Vid köp som sker på distans (Internet, telefonförsäljare, mässa, dörrknackare mm).
Vilken rättighet har man enligt LODA/DAL?
ångerrätt
När gäller inte lagen och ångerrätten?
Du får inte tillämpa ångerrätten om du handlar mat och/eller biljetter på distans.
Gäller konsumentlagstiftningen när köp sker mellan privatpersoner? Vilken lag kan man
använda sig av om man två privatpersoner?
Nej. Dock kan man då ta hjälp av en lag som kallas Köplagen. Den är inte lika tvingande men det är en
lag som gäller vid köp mellan privatpersoner. När du som privatperson köper eller säljer en vara till en
annan privatperson gäller köplagen. Bestämmelserna i köplagen går att avtala bort. Det betyder att en
köpare och en säljare kan komma överens om andra villkor än de som står i lagen.
Vad är skillnaden på att handla i en fysisk butik i jämförelse med att handla på distans?
När du handlar i en fysisk butik har du inte lite mycket rättigheter som när du handlar på distans. Om
du handlar i en fysisk butik är det exempelvis inte säkert att man får lämna tillbaka produkten om man
ångrar sig.
Vad är en offert?
En offert är ett förslag på pris. Du får det från ett företag innan du bestämmer dig för att köpa något.
Där står vad det kostar och vad som ingår. Du väljer sen om du vill säga ja eller nej.
Vilken lag är det som ger en rätten att avbeställa en vara om den inte kommit vid utsatt
tidpunkt?
Konsumentköplagen